準大手消費者金融のSFコーポレーションが破産、負債1897億円

財経新聞 – ‎2011年8月27日‎
消費者向け貸金業、準大手消費者金融のSFコーポレーション（旧三和ファイナンス株式会社、平成20年10月に商号変更）は26日、東京地方裁判所に自己破産を申請し、東京地方裁判所民事第20部において、破産手続開始決定を受けたと発表した。これにより、SFコーポレーションの破産財団に属する財産の管理及び処分をする権利は、破産管財人に選任された当職に専属することになる。
http://www.zaikei.co.jp/article/20110827/79275.html

被災者向け私的整理制度開始
週刊ダイヤモンド- ‎2011年9月6日‎
8月22日より「個人版私的整理ガイドライン」に基づく債務整理の申請受付が始まった。これは東日本大震災が原因で債務を返済できなくなった被災者の債務整理を進め、生活再建を支援するためのもの。1週間で600件超の相談が被災者から寄せられた。
http://diamond.jp/articles/-/13881

中国の消費者ローン残高、２０１５年は２１兆元に
朝日新聞 – ‎2011年9月2日‎
世界的なコンサルティング会社ボストン・コンサルティング・グループ（ＢＣＧ）は８月３１日に発表したレポートで、中国の消費者ローンは現在の７兆元から今後５年間で２１兆元に激増すると予測し、急速な成長を遂げている中国の消費者金融サービス市場には大きな将来性が潜んでいるとの見方を示した。

http://www.asahi.com/international/jinmin/TKY201109020360.html

自殺予防週間：県弁護士会と県、１３日に無料相談会　／山形
毎日jp – ‎2011年9月6日‎
県弁護士会と県は、１０日からの「自殺予防週間」に合わせて１３日午前１０時から午後３時まで、消費者金融からの借金や生活保護、労働、心の健康などに関する無料相談を行う。
http://mainichi.jp/area/yamagata/news/20110906ddlk06040015000c.html

2. クレジットカード、カードローン関連ニュース

武蔵野銀行、カードローン「むさしのモビット」の貸出金利を引下げ
マイコミジャーナル- ‎2011年9月2日‎
武蔵野銀行は2日、顧客へのサービス向上のためとし、9月7日から、カードローン「むさしのモビット」の商品内容を一部改定し、融資極度額300万円の貸出金利を9.8%から6.0%に引下げると発表した。
http://journal.mycom.co.jp/news/2011/09/02/069/

サムスンカード社員、顧客の個人情報を流出
朝鮮日報- ‎2011年9月6日‎
クレジットカード会社の社員が、顧客の名前や携帯電話番号などの個人情報を流出させた疑いで告発され、警察が捜査に乗り出した。
http://www.chosunonline.com/news/20110906000050

2011年6月分のクレジットカード動態調査集計結果を発表（JCA）
カード情報ポータルサイト- ‎2011年9月1日‎
日本クレジット協会（JCA）は、クレジットカード発行会社24社を対象としたクレジットカード動態調査の2011年6月分の集計値を発表した。

これによると、2011年6月分のショッピング信用供与額は、2,601,608百万円で、前月比では0.5％の増加となった。キャッシング融資額は、120,675百万円で、前月比では13％の減少となっている。信用供与額合計は、2,722,283百万円で、前月比では0.2％の減少となった。
http://www.paymentnavi.com/paymentnews/17435.html

米バンカメ、加クレジットカード事業をＴＤグループに売却へ
プレジデントロイター- ‎2011年8月16日‎
米バンク・オブ・アメリカ（バンカメ）は１５日、カナダのクレジットカード事業を同国のトロント・ドミニオン銀行（ＴＤ）グループに売却すると発表した。売却は、資産圧縮および資本増強計画の一環。
http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-22715920110815

3. 多重債務、ヤミ金関連ニュース

ヤミ金などで悪用、警察の口座凍結要請2.2倍に　１～６月
日本経済新聞- ‎2011年9月1日‎
今年1～6月に全国の警察がヤミ金融事件の捜査で把握した被害者は2万4515人(前年同期比25.8%減)で、被害額も約42億円(同35・3%減)と大幅に減少したことが9月1日、警察庁のまとめで分かった。ヤミ金融の検挙は199件(同13.5%減)、336人(同13.0%減)だった。
http://www.nikkei.com/news/category/article/g=96958A9C93819695E2E3E2E2E38DE2E3E2EBE0E2E3E3E2E2E2E2E2E2;at=DGXZZO0195583008122009000000

「ソフトヤミ金」摘発、強引な取り立てなく被害者意識薄く…
カナロコ – ‎2011年8月24日‎
強引に取り立てず、顧客の都合に応じて柔軟に対応する―。県警が貸金業法違反（無登録営業）容疑で摘発した「ソフトヤミ金」の手口だ。だが、実態は顧客に高利で貸し付け、宅配業者を装って“身辺調査”を行っていた。顧客から長期にわたって現金を搾り取ろうとする意図が浮き上がる。顧客は強引な取り立てがなく、小口の融資に柔軟に応じてもらえるため、被害者意識が薄い実態があるという。

http://news.kanaloco.jp/localnews/article/1108240008/

ヤミ金主犯格ら２人逮捕
読売新聞 – ‎2011年9月2日‎
法外な利息で金融業を営んだとして首都圏の男６人が逮捕された事件で、新庄署と県警生活環境課は１日、東京都港区、自称アルバイト入江圭則容疑者（２８）を出資法違反（超高金利）容疑で逮捕した。また、事件の主犯格とされる同文京区、金融業長谷川和也被告（２８）（起訴）を同容疑で再逮捕した。入江容疑者は長谷川被告から指示を受け、すでに摘発された事件とは異なる店舗で責任者を務めていたとみられ、県警はグループの全容解明を急いでいる。
http://www.yomiuri.co.jp/e-japan/yamagata/news/20110902-OYT8T00057.htm

ヤミ金の被害者２５％減少　口座凍結などが好影響か
共同通信 – ‎2011年9月1日‎
今年１～６月に全国の警察がヤミ金融事件の捜査で把握した被害者は２万４５１５人（前年同期比２５・８％減）で、被害額も約４２億円（同３５・３％減）と大幅に減少したことが１日、警察庁のまとめで分かった。
http://www.47news.jp/CN/201109/CN2011090101000175.html

	完済したいけど、収入が増えないから無理。
	今は小額しか返せないけど、そのうち返すつもり。自分には返せる自信あり！
	いろいろ物入りだから、実はもっと借りたい。
	いよいよ困ったら、仕事を辞めて退職金で支払おうと思っている
	月々の返済が苦しいので、新たに借り入れを考えている
	借金返済のため、転職して収入を増やそうと思っている

こんなことを思っている貴方、果たしてそんな考えで完済できるのでしょうか？

完済したいけど、収入が増えないから無理。

→会社員など、給与所得のある方なら完済を目指せます。

今は小額しか返せないけど、そのうち返すつもり。自分には返せる自信あり！

→毎月コツコツ返しているお金、元本ではなくほとんどが利息かも。

いろいろ物入りだから、実はもっと借りたい。

→その気持ち分かりますが、返しながら生活する方法を考えましょう

いよいよ困ったら、仕事を辞めて退職金で支払おうと思っている

→早期退職の退職金と、定年まで勤めた場合の給与＋退職金の差額を把握していますか？

月々の返済が苦しいので、新たに借り入れを考えている

→必ず返さなければならない日が来ますし、総量規制により借り入れできないかもしれませんよ？

借金返済のため、転職して収入を増やそうと思っている

→転職先のアテはありますか？転職後の給与水準を知っていますか？このご時勢、転職で収入が上がる人なんてほんの一握りですよ。

【おまとめローン】【借り換えローン】を利用して、完済した方の事例を紹介します。

家族の笑顔が増えました！

Aさん	年齢：40歳　性別：男性 職業：一般企業の係長　家族：妻、子（中学3年生、小学5年生）
	借金の種類 ・住宅ローン ・自動車ローン ・消費者金融のキャッシング
	エピソード	住宅ローンと自動車ローンの二つのローンを抱えていました。贅沢は出来ないが、生活に特段困ることなく暮らして来ました。しかし昨今の不景気により残業時間が減り、ボーナスもカットされ・・・。 二つのローンの返済方法としてボーナス返済を併用していたため、ボーナス時の返済に困り、消費者金融でキャッシングをして、そのお金でローンの返済をすることに。ボーナス返済は乗り切ったものの、月収減による不安と、キャッシングが意外と簡単に出来てしまったことで、さらにキャッシングをしてしまった結果、さらに借金が増えてしまいました。
	きっかけは？	キャッシングを繰り返していた結果、借金総額が膨らむ一方。金利の高い消費者金融から先に返済しようと頑張りましたが、月収が回復しないのでなかなか元金が減らない状況に。 子どもが来年高校に進学することもあり、自動車ローンとキャッシングの分を本気で返済しようと決意。小学生の子どももいるため、信用情報に傷を付けたくないという思いから、一本化して毎月の返済額と返済総額を減らすことを考えました。
	利用した業者は？	オリックス信託銀行＜バンクプレミア＞です。 何社か比較したところ、オリックス信託銀行＜バンクプレミア＞は金利が安かったことと、オリックスグループという信頼感から選びました。
	結果は？	今まではお金の自由がきかないことで家族のコミュニケーションも上手く取れておらず、家庭内がギクシャクしていました。おまとめローンを利用したことにより月々の返済額が減り、生活と気持ちに余裕ができました。お金の負担が減ったことはもちろん助かりましたが、家族が笑顔で会話する時間が増えたことが一番嬉しく感じています。

晴れ晴れとした気持ちで結婚できました！

Bさん	年齢：33歳　性別：女性 職業：大手メーカー勤務の独身OL　家族：一人暮らし
	借金の種類 ・ショッピングローン ・海外旅行ローン
	エピソード	趣味はショッピングと海外旅行。お金に比較的自由が利く独身OLにありがちの趣味ですが、支払いは全てローンにしていました。現金を引き出したり持ち歩かなくて済むカードローンはとても便利で・・・。カードも5枚以上持っていました。5千円程度の買い物でもカードを使ってしまうため、自分のお金を使っている感覚がなくなってしまい、気づいたときには借金総額は膨れ上がっていました。
	きっかけは？	大卒で大手メーカーに10年以上勤めているので、年収は同年代の平均より多く、そこそこ無難に返済できていました。 しかし、付き合っていた彼から突然プロポーズされ、1年後に結婚することに。結婚までに借金総額を減らしたく、一本化すると金利が抑えられるという話を聞いたので、利用してみようと思いました。
	利用した業者は？	オリックス信託銀行と、もう一社に電話で問い合わせをしたところ、オリックス信託銀行の方が細かい質問にも丁寧に答えてくれて、感じが良かった。
	結果は？	結婚式までに借入総額を出来るだけ減らしたかったので、月々の返済額を多めに設定しました。今まで贅沢してきたので、節約生活に慣れるまではストレスも溜まりましたが、極端に無理な返済プランではなく自分に合ったプランをアドバイスしてもらえたのが良かったです。

自力での返済は自信にも繋がりました！

Cさん	年齢：50歳　性別：男性 職業：一般企業の部長　家族：妻、病気の父
	借金の種類 ・消費者金融2社
	エピソード	そこそこの地位も手に入れ、年収にも不満はありませんでした。一人暮らしをしている学生の息子に仕送りをしていましたが、妻にも相応に贅沢させ、気ままに生活していました。これまで真面目に生活してきた反動で、友人に誘われて行った競艇に魅了されてしまい、あっという間にお財布はカラに。軽い気持ちで消費者金融のカードを作ってしまったことがきっかけとなり、週末はキャッシングで手にした資金を競艇につぎ込む日々。借金は妻に内緒にしていたので、返済のために別の消費者金融からも借りてしまう。そんな生活を続けていたところ、一人暮らしの父が倒れたことで予想外の出費が・・・。
	きっかけは？	父が倒れたことで医療費の負担も増えて生活もだんだんと厳しくなってきたので、このままではダメだと真剣に完済を考えました。インターネットで色々と調べたところ、プライドが高い自分には”自力で返済する”おまとめローンが合っていると感じました。
	利用した業者は？	これ以上借金を増やしたくなかったので、カードローンではなく予め決められた一定額を毎月計画的に返済していく方法が最善だと思いました。オリックス信託銀行＜バンクプレミア＞は、年収の条件が若干他社よりも厳しかったことが、逆に信頼感を持てました。（審査が甘い業者は、結局のところ自分が苦労する羽目になるので）
	結果は？	真面目に返済することを決意したので、妻にも打ち明けて二人で協力していくことに。一時は早期退職をして退職金を借金返済に宛がおうとも考えましたが、冷静に考えればヘッドハンティングでもない限り転職先での収入が低くなることは明白でしたし、そもそも再就職自体が難しいかもしれません。おまとめローンという返済方法を選択して正解だったと思います。

【おまとめローン】【借り換えローン】を利用することで完済にぐっと近づくことが出来ますが、本気で完済を目指す方のために返済のコツをご紹介します。

コツ1　なぜ返済するのか　目標を明確にする

「これがコツ？」そう思う方も多いでしょうが、目標を掲げてやる気を高めることがとても重要です。
あなたは、何のために完済を目指すのでしょうか？お金が自由に使えないことが辛いから？将来が不安だから？家族に迷惑をかけられないから？理由は人それぞれでしょうが、具体的な目標を書き出して、完済への一歩を踏み出しましょう。

コツ2　今の借金を把握

今の借金の総額、金利、月々の返済額をきちんと把握しましょう。借金グセの付いている人は、自分の借金をきちんと把握できていない人が多いです。面倒だと思うかもしれませんが、大切なことです。

おすすめツール
複数ローン概算早見表

http://office.microsoft.com/ja-jp/templates/CT001075281.aspx#ai:TC001225413|

コツ3　収入と支出を把握

月々の収入（給料）と支出をきちんと把握しましょう。これを把握しておけば、毎月の返済額が適しているかどうかが分かります。
また、どれだけ切り詰めれば完済に早く近づけるかも分かります。

おすすめツール
うきうき家計簿
http://www.vector.co.jp/soft/win95/home/se267265.html

コツ4　支出を減らす

お金がないときは、お金を使わない。もう当たり前のことですね。今までは自分に甘くしてしまい、なかなか実行できなかった方も、本気で完済を目指すために支出を抑えましょう。

＜具体的には＞

・コンビニ行かない。お昼のお弁当を作る。
・お酒を飲まない。タバコは吸わない。
・無駄に食べない。ギャンブルしない。
・女遊びをしない。外食しない。
・食材以外買い物しない。
・遊びに行かない。外出しない。
・携帯電話は解約。車は手放す。
・仕事が終わったら、まっすぐ家に帰る。
・ご飯は自分で作る。高い食材は買わない。
・光熱費を節約する。

コツ5　繰り上げ返済でさらに近道

支出を抑えることができたら、浮いた分で遊んでしまわず、繰上げ返済をしてみましょう。
借金返済期間が長いということは、なかなか完済できないということでもあります。当たり前のことを言うなと思うかもしれませんが、長い時間かけてコツコツ返済しているつもりでも、実は元本はほとんど返済できずに金利を払い続けているケースが多いのです。
ただし、極限まで追い詰めてしまうと心や身体を壊してしまうかもしれません。自分が本気で頑張れる範囲内でギリギリまで頑張って、繰上げ返済で完済への近道を歩んでください。

コツ6　最後は意志の強さ！

これは究極のコツです。絶対に返済するという強い意志を持つ事。
甘い誘いに負けない強さを身につけてください。くじけそうになったら、コツ1で紹介した「目標」を思い出して、乗り越えてください。
完済を達成すれば、貴方は絶対に一回り大きな人間になっているはず。頑張りましょう！

総量規制とは

2010年6月18日、改正貸金業法が完全施行され、総量規制が導入されました。
総量規制とは、個人の借入総額が、原則、年収の3分の1までに制限される仕組みのことを言います。

具体的には以下のような影響があります。

・貸金業者から年収の3分の1を超える借入ができなくなる
・年収の3分の1を超える借入がすでにある場合には、貸金業者から新規の借入れができなくなる

銀行ローンは総量規制の対象外

では、既に年収の3分の1に近い借り入れをしている方は【おまとめ】も【借り換え】も出来ないのではないかという疑問が出てくるでしょう。

これに関しては全く問題ありません！
どういうことかと言うと、この総量規制、規制の対象とならない借入が存在するのです。もう少し詳しく説明すると、総量規制は貸金業者（消費者金融、クレジットカード会社等）からの借入れを対象としています。逆に言うと、貸金業者以外（銀行）からの借入は貸金業法の規制（総量規制）の対象外なのです。

したがって、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1であったとしても、銀行からの借入であれば総量規制には抵触せず、お借入をすることが可能なのです。

おまとめローン、借り換え専用ローンを用意している業者はいくつかあります。代表的な業者を何社か記載しますので、条件をよくチェックして、各社が用意しているシミュレーションも試して、じっくり検討してください。
※このページに記載している各社の情報は、平成23年3月時点における当社独自調査に基づくものです。

オリックス信託銀行＜バンクプレミア＞

総量規制*の対象外なので、年収の1/3以上の借り換えも可能

東京スター銀行＜スターワン借り換えローン＞

楽天銀行＜スーパーローン＞

関西アーバン銀行＜おまとめローン「不動産担保型」＞

中央リテール株式会社＜他社一本化（借換）資金（おまとめローン）＞

ご融資どっとこむ 株式会社＜マンモスローン＞

【おまとめローン】【借り換えローン】会社選定のポイント

【おまとめローン】【借り換えローン】を利用するにあたり、最も重要なのが業者選定です。
業者選定のポイントをまとめましたので、参考にしてみてください。

ポイント1：上限金利が低い業者を探す

下限金利も重要ですが、最下限金利の適用者はあまり多くないため、上限金利にも重きを置いて上限下限で平均値の低い金利のローンを選定すると良いでしょう。

ポイント2：返済期間をチェック

返済期間が長く、繰上げ返済可、返済期間に縛りがないローンがオススメです。
返済期間にはゆとりが持て、また返済できる時には多く返済ができるローンで完済を目指しましょう。

ポイント3：保証人や担保の必要・不必要をチェック

保証人や担保が必要かどうかは、各社で基準が異なりますが、不要なケースが多いです。
ただし、借り入れの金額、件数、収入額などから保証人や担保が必要となる場合もあります。
家族や友知人に迷惑かけたくないので、一人で黙々と返済したいという方は、保証人・担保の有無は要チェックです。

おまとめ、借り換えをすると、具体的にどのくらい負担が軽減するのか、以下の図で確認してみてください。
例：オリックス信託銀行バンクプレミアの場合

ケース1：複数の借り入れを全て【おまとめ】した場合

さらに、毎月、各社への返済に振り込み手数料が105円かかっている場合、振り込み手数料の合計は
105円×4社×12ヶ月×7年＝35,280円
この分も軽減となります。

ケース2：金利の高い借り入れを一部【借り換え】した場合

返済シミュレーション

各業者のサイトで、「おまとめ」「借り換え」した場合の返済シミュレーションをしてみましょう。
借り換え希望金額、希望返済期間、希望借り入れ金利を入力すると、毎月の返済額や返済金額の総計が簡単分かります。